Coraz więcej osób poszukuje korzystnych i atrakcyjnych rozwiązań oszczędnościowych. Oferty lokat i koszt oszczędnościowych nie są aktualnie zbyt zachęcające, a wszystko wskazuje na to, że ich oprocentowania będa jedynie spadać w najbliższych miesiącach. Jedną z alternatyw są obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa, którym dziś poświęcimy większą uwagę.
Co to są obligacje oszczędnościowe?
Obligacje oszczędnościowe to obligacje skarbowe, które mogą nabywać osoby fizyczne. Są one emitowane przez Skarb Państwa. Inwestor który je nabywa, udziela -mówiąc w uproszczeniu- pożyczki emitentowi <SP> na daną kwotę i oczekuje on jej zwrotu wraz z odsetkami.
Odsetki od obligacji oszczędnościowych mogą być wypłacane regularnie, np. miesięcznie, corocznie lub dopiero gdy pozbywamy się instrumentu – przy wykupie.
W skarbowe obligacje oszczędnościowe możesz zainwestować poprzez posrednictwo agentów emisji, nie na rynku giełdowym. Koniecznym może okazać się założenie odpowiedniego rachunku do prowadzenia rozliczenia. Biura i domu maklerskie często oferują możliwość zainwestowania tego typu instrument.
Jakie są rodzaje i typy obligacji oszczędnościowych?
Decydując się na obligacje oszczędnościowe, skarbowe może wybrać jaki rodzaj najbardziej odpowiada twojemu profilowi inwestycyjnemu. W ofercie znajdziesz 3 miesięczne, roczne, 2-letnie, 3-letnie 4-letnie oraz 10-letnie obligacje skarbowe.
Część z nich ma stałe oprocentowanie, część z nich jest objęta oprocentowaniem zmiennym, a te 4 i 10 letnie są to obligacje indeksowane inflacją.
Dokładna charakterystyka:
- Obligacje 3 miesięczne – mają one stałe oprocentowanie wynoszące 3% w skali roku. Odsetki naliczane są od wartości nominalnej, cena pojedynczej wynosi 100 PLN
- Obligacje roczne – mają one zmienne oprocentowanie i w pierwszym miesiącu odsetkowym wynosi ono 5,75%. Cena pojedynczej również wynosi 100 PLN
- Obligacje 2-letnie – mają zmienne oprocentowanie wynoszące w pierwszym miesiącu dokładnie 5,9% w skali roku. Cena pojedynczej wynosi 100 PLN.
- Obligacje 3-letnie – oprocentowanie jest stałe i wynosi 5,95% przez cały okres. Cena sprzedaży to 100 PLN.
- Obligacje 4 letnie – 6,30% w pierwszym rocznym okresie odsetkowym, w kolejnych okresach marża wynosi 1,5%, do czego trzeba doliczyć inflację wraz z wypłatą odsetek <rocznie>. Cena także wynosi 100 PLN.
- Obligacje 10-letnie – 6,55% w pierwszym rocznym okresie odsetkowym, w kolejnych rocznych okresach odsetkowych: marża 2,00% + inflacja, z roczną kapitalizacją odsetek. Cena także jak wszędzie wyżej wynosi 100 PLN.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat inwestowania w obligacje oraz o innych sposobach oszczędzania i pomnażania kapitału koniecznie odwiedź naszą sekcję finanse osobiste..
Co oznaczają symbole literowe przy obligacjach?
- EDO – emerytalne, dziesięcioletnie, oszczędnościowe
- COI – czteroletnie, oszczędnościowe, indeksowane
- TOS – trzyletnie, oszczędnościowe, stałoprocentowe
- DOR – dwuletnie, oszczędnościowe, referencyjne
- ROR – roczne, oszczędności, referencyjne
- OTS – oszczędnościowe, trzymiesięczne, stałoprocentowe
Czy obligacje oszczędnościowe są lepszym wyborem niż lokata?
Z pewnością obie te opcje są korzystnymi i bezpiecznymi inwestycjami. W przypadku obligacji oprocentowanie jest najczęściej wyższe niż w przypadku lokat czy kont oszczędnościowych.
